公開日: 2024 年 11 月 20 日午前 10 時 54 分 GMT
著者 Marcel Lukas , Ray Charles “Chuck” Howard
「3人に1人は、貯金を確認するよりも、バスルームを徹底的に掃除する（ゴム手袋などを使って徹底的に掃除する）ことを好む」と、オンライン銀行Monzoの最高マーケティング責任者 AJ Coyne 氏 は言う。これはマーケティングの誇張のように聞こえるかもしれないが、金融情報との関係についての深い真実を反映している。私たちの多くは、悪い知らせを恐れると、積極的に銀行残高を見るのを避けるのだ。
この特性は非常に一般的であるため、行動経済学者はこれを「ダチョウ効果: ostrich effect」と名付けた。ダチョウが頭を砂に埋めるという神話のように、私たちはしばしば、潜在的に悪い金融情報に直面するよりも不確実性を好む。
何百万もの銀行ログインを調査する研究により、人々が金融情報とやりとりする方法の明確なパターンが明らかになった。2009年の研究では、人々は悪い知らせを疑うと、金融情報を確認することを体系的に避けることが判明した。
この回避は、人々のお金の管理方法に実際の影響を及ぼします。進行中の調査 では、定期的に口座をチェックしない人は、特に給料日前後に、はるかに不安定な支出パターンを示すという明確な証拠が見つかりました。給料を受け取ったとき、口座を頻繁にチェックしない人は、定期的に口座をチェックする人に比べて、裁量的な購入にかなり多く費やす傾向があります。
では、なぜ私たちは口座をもっと頻繁にチェックしないのでしょうか。「ダチョウ効果」の背後にある考え方によると、この行動は 3 つの心理的メカニズムによって促進されます。
まず、「影響効果: impact effect」と呼ばれるものがあります。財政上の問題を明確に知っていると、単に疑うよりも気分が悪くなります。残高をチェックしないと、状況は恐れているほど悪くないという希望を持ち続けることができます。
次に、予想よりも低い残高を見ると、精神的に 支出のベンチマーク をリセットし、予算がない場合は予算を設定することを余儀なくされます。この心理的調整は、休日や大きなイベントの後など、支出が多い時期には特に困難です。
最後に、金融情報に対する私たちの感受性は、現在の状況によって異なります。経済的に安心していると感じているときは、潜在的な悪いニュースに対処するための感情的な準備がより整っています。
デジタル バンキング – 助けになるか、妨げになるか?
モバイル バンキング アプリにより、残高の確認がこれまで以上に簡単になりました。調査によると、このアクセスしやすさは実際のメリットをもたらします。銀行取引行動 に関する継続的な調査で、アプリによる定期的な口座管理は、人々がより一貫した支出パターンを形成するのに役立つことがわかりました。これは、支出の決定が最も重要となる給料日前後に特に当てはまります。
私たちは、いわゆる「給料日効果: payday effect」、つまり給料を受け取った直後に自由裁量項目に支出しすぎる傾向を調べました。結果は驚くべきものでした。定期的に口座をチェックする人は、たまにチェックする人に比べて、自由裁量支出の変動が約 60～70% 少ないことがわかりました。この効果は、衝動的な支出が一般的である外食や買い物などのカテゴリで特に顕著です。
定期的な口座管理は、給料日後の過剰支出というよくある罠を回避するための強力なツールのようです。銀行残高を常に把握することで、定期的にチェックする人は、月全体を通じて大幅に制御された支出パターンを示します。
では、回避のサイクルを断ち切るにはどうすればよいでしょうか。この傾向を克服するための効果的な戦略がいくつかあります。
まず、日曜の夜や給料日の翌日など、財務状況を確認する特定の時間を設定します。ルーチンは 衝動的な支出の急増 を防ぐのに役立ちます。
銀行アプリの機能は選択的に使用する必要があります。頻繁な通知は不安を増大させる可能性がありますが、定期的な残高確認は支出パターンを平準化するのに役立ちます。
絶対数ではなく傾向に注目してください。銀行残高だけでなく支出パターンを監視する人は、長期的にはより良い決定を下すことができます。
最後に、個々の残高だけでなく、すべての口座をまとめてより広い視野を提供する 金融アグリゲーターアプリの使用を検討してください。
覚えておくべき最も重要なことは、金銭回避は正常な心理的反応ですが、積極的に管理する必要があるということです。身体的な健康症状が消えることを期待して無視すべきではないのと同じように、財務の健康も無視しないことが重要です。
証拠は明らかです。心理的な不快感を引き起こす可能性があるにもかかわらず、定期的に口座を確認することは、より良い財務上の決定を下すのに役立ちます。私たちの調査では、単に財務を監視する習慣を身に付けるだけで、支出パターンがより制御され、財務上の成果が向上する可能性があることが示されています。トイレブラシを置く価値は確かにあります。
この記事は、クリエイティブコモンズライセンス(CCL)の下で The Conversation と各著作者からの承認に基づき再発行されています。日本語訳は archive4ones(Koichi Ikenoue) の翻訳責任で行われています。オリジナルの記事を読めます。original article.
