公開日: 2023 年 6 月 19 日午前 8 時 45 分 (AEST)
著作者 Ayesha Scott, Aaron Gilbert
お金に関して、あなたは浪費家ですか、それとも極度の節約家ですか? あなたは自分のお金をすべて寄付しますか、それとも緊急になるまで金銭的要求を無視しますか?
金融リテラシーに何十年も焦点が当てられてきた結果、お金の管理方法には情報へのアクセス以上のものが重要であることが明らかになりました。 新しい研究により、私たちのお金の使い方を左右する5つの異なる金銭的性格が特定されました。
Te Ara Ahunga Ora (退職者委員会) の無料の独立系パーソナルファイナンスサイト「Sorted」から委託された私たちの調査には、性格特性、価値観、態度に関する調査の広範なレビューが含まれていました。 その後、人々がお金とどのように関わっているかを調査するオンライン調査を作成し、約 500 人のニュージーランド人が回答しました。
この研究結果は、人々が自分の金銭的性格を理解し、経済的な決定や行動を知るのに役立つように設計された新しいオンライン金銭的性格クイズ (a new online money personality quiz) の骨格を形成しています。
ニュージーランドは公式に不況に陥っており、資金管理を理解することがこれまで以上に重要になっています。 私たちは最善の意図を持っているにもかかわらず、十分な貯蓄、借金の賢明な利用、保険契約や KiwiSaver (注１) の管理など、「適切な」財務上の意思決定を一貫して行うのに苦労することがよくあります。
お金の使い方をより良くする
Te Ara Ahunga Ora (退職者委員会) によると、ニュージーランド人は予算を立ててお金を管理するという基本的財政能力に優れています。 しかし、長期貯蓄などのより高度な金融能力に関しては、カナダ、ノルウェー、オーストラリア、アイルランドなどの比較可能な国よりもスコアが低くなります。 現金に関しても自信がありません。
性格特性、金銭的価値観、態度がそれぞれ、私たちが「賢い」経済的決定を下すのに役立つか妨げるかに重要な役割を果たしているという証拠が増えています。
貯蓄に対する態度、実利的な所有物をどの程度評価するか、リスクをどの程度許容するかはすべて、私たちが下す経済的決定、そしてその結果として私たちの経済的幸福に影響を与えます。
5 つの金銭的性格
私たちは、事業家、社交家、ミニマリスト、刹那主義者、現実主義者という、それぞれ独自の長所と短所を持つ 5 つの異なる金銭的性格を特定しました。
事業家 (An enterpriser) は、経済的に自信があり、将来を見据えた計画を立てる人であり、財務管理を楽しみ、お金に精通していることを誇りに思っています。 彼らの強みには、自制心、財務知識、お金を自分のために働かせることが含まれます。
事業家は衝動的または感情的な購入を行う可能性は低いです。 しかし、お金を優先事項であり成功の象徴とみなす彼らの野心的なアプローチは実利主義と相性が悪く、価値や実用性のためではなく地位を獲得するためにお金を使うようになる可能性があります。 事業家は、投資と将来の計画について学ぶことで恩恵を受けます。
ミニマリスト (The minimalist) は倹約家で、貯蓄能力に自信があり、経済状況にも余裕があります。 ミニマリストはよりシンプルな生活を重視し、実利主義のスコアが低く、衝動的または感情的な購入をする傾向がありません。
彼らの弱点は、たとえより高い投資収益が得られる可能性がある場合でも、経済的なリスクを負う可能性が低いため、常に自分のお金を最大限に働かせているわけではないことです。 低コストのパッシブ投資戦略 (注2) はミニマリストにとって魅力的かもしれません。
新しい研究では、さまざまな人々がどのようにお金を管理しているかを説明するのに役立つ、5 つの異なる金銭的性格が特定されました
社交家 (A socialite) は、楽しくリスクを冒し、社交的で、お金の扱いに自信を持っています。 寛大で外向的な彼らは、他の性格タイプよりも実利主義的になる傾向があり、明日の計画を立てるよりも今日のために生きる傾向があります。
彼らのリスク許容度の高さは、一部の社交的な人々が賢明ではないレベルの経済的リスクを負う可能性があることを示唆しています。 このグループに属する人々は、衝動的に購入したり、感情的に購入する傾向があるため、浪費をしたり、消費者負債を過剰に抱え込みやすくなったりする可能性があります。
しかし、社交家はアクティブな投資戦略やよりリスクの高い投資クラスを模索したいと思うかもしれません。 計算されたリスクを取り、財務上の回復力を構築することが彼らにとって重要な焦点です。
刹那主義者 (A contemporary) はお金の管理を楽しむことができず、経済的なことに関しては自信がありません。 彼らは、他の人より実利主義ではないにもかかわらず、自分は浪費家であると言う可能性があります。 今日を生きる彼らは、衝動的に感情的な支出をする傾向があり、欠点に対して寛大です。
刹那主義者にとって、借金を返済し緊急貯蓄基金を構築することで経済的回復力を高め、自分の経済的幸福に影響を与えることなく富を他の人と共有できるようにすることに重点が置かれています。 お金の考え方と一般的な金融知識に取り組むことで、自信と貯蓄を築き、金融生活に対して受動的、つまり「設定したら忘れる (“set and forget”) (注3)」アプローチを取ることができるかもしれません。
現実主義者 (A realist) は将来を重視し、リスクに対して非常に保守的で、お金を高く評価します。 しかし、彼らは財務状況に細心の注意を払っているにもかかわらず、お金の扱いに自信がありません。
最も内向的な性格タイプで、より野心的な現実主義者は実利主義的かもしれませんが、衝動的または感情的な購入を習慣にする可能性は低いです。 これは、自信を築き、適切な投資リスクを取ることを奨励することが重要であることを示唆しています。 彼らはお金の決定をするのが好きではないことを考えると、請求書の支払いと節約の自動化が魅力的かもしれません。
自分の金銭的性格を自分で知る
金銭的性格ごとに、経済的な決定を下す際に異なる課題が生じます。
「Sorted」 のお金に関する性格クイズに答えるのは楽しいですが、今すぐできる経済的な決定にも役立ちます。
ラベルだけの問題ではありません。 自分の金銭的性格を知ることは、経済的な意思決定に関して自分の長所と短所を理解するのに役立ち、経済的な回復力と安全性を向上させるためのツールを提供します。
この記事は、クリエイティブコモンズライセンス(CCL)の下で The Conversation と各著作者からの承認に基づき再発行されています。日本語訳は archive4ones(Koichi Ikenoue) の翻訳責任で行われています。オリジナルの記事を読めます。original article.
[編集者注] （注1）KiwiSaver は、2007 年 7 月 2 日から運営されているニュージーランドの貯蓄制度です。wikipedia
(注2) パッシブ運用またはパッシブ投資は、市場の指数（インデックス）やポートフォリオに追従する投資戦略のことである。wikipedia
(注３) 2012, Abe Cofnas, The Forex Trading Course:
The set-and-forget trader is playing fundamental direction and is seeking very large moves of 150 to 300 pips. This trader doesn't want to sit and watch the screen but play the longer moves and forces behind forex.
”設定して忘れる”トレーダーはファンダメンタルズ方向でプレーしており、150 ～ 300 ピップスの非常に大きな動きを求めています。 このトレーダーは座って画面を見ているのではなく、外国為替の背後で長い動きとフォースをプレイしたいと考えています。Wiktionary
